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Como o Rating Bancário afeta a aprovação de empréstimos

Posted on by Mega Consultas
28
jan

Como o Rating Bancário afeta a aprovação de empréstimos

Atualmente, ao solicitar um empréstimo, muitas pessoas acreditam que apenas o score de crédito será analisado. No entanto, essa ideia está incompleta. Na prática, os bancos utilizam um critério ainda mais relevante: o rating bancário.

Portanto, entender como esse rating funciona é essencial para quem deseja obter crédito com menos juros, maior limite e melhores prazos.

O que é rating bancário?

O rating bancário é uma classificação interna criada pelas instituições financeiras para medir o nível de risco de um cliente. Ou seja, ele indica a probabilidade de inadimplência com base no comportamento financeiro passado e atual.

Além disso, esse rating não é público. Cada banco possui seu próprio modelo de cálculo. Por isso, uma pessoa pode ser bem avaliada em um banco e, ao mesmo tempo, mal classificada em outro.

Como o rating bancário é definido?

De modo geral, o rating bancário é formado a partir de vários fatores. Entre eles, destacam-se:

  • Histórico de pagamentos em dia

  • Atrasos ou renegociações anteriores

  • Uso frequente do cheque especial

  • Percentual do limite utilizado

  • Endividamento total em relação à renda

  • Tempo de relacionamento com o banco

  • Volume e regularidade de movimentação financeira

Além disso, no caso de empresas, entram fatores como atividade econômica, faturamento, capital de giro e histórico bancário da conta PJ.

Diferença entre rating bancário e score de crédito

Embora estejam relacionados, rating bancário e score não são iguais.

O score de crédito é uma pontuação geral fornecida por birôs como Serasa e SPC. Por outro lado, o rating bancário é uma avaliação mais profunda, feita diretamente pelo banco, com base em dados internos.

Consequentemente, é totalmente possível ter um bom score e, ainda assim, ter o empréstimo negado por causa de um rating interno desfavorável.

Como o rating bancário afeta o empréstimo?

O impacto do rating bancário é direto e significativo. Dessa forma, ele influencia vários pontos do crédito solicitado.

Aprovação do empréstimo

Antes de tudo, o banco verifica se o risco é aceitável. Se o rating for baixo, a solicitação pode ser negada imediatamente.

Valor liberado

Além disso, quanto melhor o rating, maior tende a ser o valor aprovado. Caso contrário, o banco pode liberar apenas uma quantia reduzida.

Taxa de juros

Esse é um dos pontos mais sensíveis. Quanto pior o rating, maiores costumam ser os juros, pois o banco tenta compensar o risco assumido.

Prazo de pagamento

Da mesma forma, clientes com bom rating conseguem prazos mais longos. Enquanto isso, ratings ruins resultam em parcelas menores e mais curtas.

Rating bancário para empresas

No caso das empresas, o impacto é ainda maior. Por isso, o rating bancário empresarial influencia diretamente:

  • Crédito para capital de giro

  • Antecipação de recebíveis

  • Financiamentos bancários

  • Limites de conta PJ

  • Relação com instituições financeiras

Consequentemente, empresas com rating ruim enfrentam grande dificuldade de acesso ao crédito, mesmo estando ativas e regulares.

O que prejudica o rating bancário?

Alguns comportamentos afetam negativamente o rating. Entre os principais, estão:

  • Atrasos recorrentes em parcelas

  • Uso constante do limite máximo

  • Cheque especial por longos períodos

  • Renegociações frequentes

  • Histórico de prejuízo bancário

  • Falta de organização financeira

Além disso, mesmo dívidas antigas já quitadas podem continuar influenciando o rating por determinado período.

Como melhorar o rating bancário?

Embora o rating não mude da noite para o dia, algumas atitudes ajudam bastante. Portanto, considere:

  • Pagar todas as contas em dia

  • Evitar utilizar 100% do limite disponível

  • Manter movimentação financeira regular

  • Reduzir dívidas antes de pedir crédito

  • Evitar renegociações constantes

  • Concentrar relacionamento em menos bancos

Com o tempo, consequentemente, o rating melhora e o acesso ao crédito se torna mais fácil.

Conclusão

Em resumo, o rating bancário é decisivo na aprovação de empréstimos. Ele influencia não apenas a liberação do crédito, mas também o valor, os juros e o prazo de pagamento.

Portanto, cuidar do comportamento financeiro hoje é fundamental para garantir melhores oportunidades de crédito no futuro.