Você já ouviu o boato de que verificar o próprio CPF diminui o Score de crédito? Essa dúvida surge com frequência entre consumidores que buscam organizar as finanças, solicitar um cartão de crédito ou simular um financiamento.
Para encerrar o suspense logo no início: não, consultar o seu próprio CPF não diminui o seu Score de crédito.
Se você deseja entender os detalhes desse cálculo, além de descobrir a diferença entre a sua consulta e a verificação feita por empresas, continue lendo este artigo!
O que é o Score de Crédito e para que ele serve?
Antes de tudo, vale destacar que os órgãos de proteção ao crédito — como Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e Quod — calculam o Score de crédito através de uma pontuação que varia de 0 a 1000.
Essa pontuação mostra ao mercado financeiro a chance de você pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Assim, a classificação funciona da seguinte maneira:
- 0 a 300 (Baixo): Indica um risco alto de inadimplência.
- 301 a 500 (Médio): Mostra um risco moderado.
- 501 a 700 (Bom): Aponta um risco baixo.
- 701 a 1000 (Excelente): Sinaliza um risco muito baixo, o que facilita a aprovação de crédito.
Consequentemente, bancos, fintechs e lojas analisam esses dados para decidir se aprovam empréstimos, cartões ou financiamentos. Além disso, essa análise define os juros e os limites que cada instituição concede.
Por que consultar o próprio CPF NÃO reduz a pontuação?
Quando você acessa os aplicativos ou sites oficiais para checar sua pontuação, os órgãos registram essa ação como uma consulta de autocontrole.
Por esse motivo, o mercado interpreta que você mantém um comportamento financeiro saudável. Ou seja, ao checar seu CPF, você demonstra cuidado com as finanças, previne fraudes em seu nome e acompanha a existência de cobranças indevidas.
Portanto, você pode verificar seu CPF quantas vezes desejar no dia, na semana ou no mês, pois essa verificação não altera a sua pontuação.
Qual tipo de consulta PODE diminuir o Score?
Se a sua verificação não afeta a pontuação, de onde veio esse mito? Na verdade, o problema surge quando empresas e instituições financeiras (terceiros) consultam o seu documento.
Sempre que você solicita um novo cartão, pede um empréstimo ou faz uma simulação em uma loja, a empresa faz uma consulta ao seu CPF.
Como a análise de empresas afeta seus pontos:
- Consultas moderadas: Primeiramente, uma ou duas consultas isoladas no mês causam um impacto insignificante.
- Múltiplas consultas em pouco tempo: No entanto, quando vários bancos consultam o seu CPF em uma mesma semana, os sistemas entendem que você precisa de dinheiro com urgência. Como resultado, o algoritmo enxerga um risco elevado de superendividamento.
Nessa situação específica, o sistema reduz o Score temporariamente para alertar o mercado sobre esse comportamento atípico.
Dicas para manter o Score alto ao pedir crédito
Se você pretende solicitar um serviço financeiro em breve, adote estas boas práticas para evitar a queda da sua pontuação:
- Não envie várias propostas de uma vez: Evite pedir cartões ou empréstimos em diversos bancos ao mesmo tempo.
- Dê um tempo entre os pedidos: Caso uma instituição negue o seu pedido, aguarde de 30 a 60 dias antes de tentar novamente.
- Prefira simuladores sem consulta formal: Atualmente, várias fintechs oferecem simulações de crédito sem registrar consultas formais ao seu CPF.
- Mantenha o Cadastro Positivo ativo: Como o Cadastro Positivo registra o pagamento pontual das suas contas diárias (água, luz e fatura do cartão), ele fortalece seu histórico de bom pagador.
Conclusão
Em resumo, consultar o próprio CPF é uma prática totalmente segura e indispensável para a sua gestão financeira. Além disso, essa rotina ajuda a monitorar a evolução da sua reputação no mercado.
Por isso, acompanhe seu Score com frequência, mantenha os pagamentos em dia e faça solicitações de crédito de maneira planejada!
