Manter as despesas e o orçamento organizados pode ser um grande desafio. Quando as contas saem do controle, muitas pessoas entram em inadimplência e passam a ter o nome negativado perante instituições financeiras e credores. O acesso facilitado ao crédito e ao cartão de crédito contribui diretamente para esse cenário, principalmente quando o consumidor utiliza esses recursos sem planejamento financeiro.
Quando o cliente deixa de pagar uma dívida, o credor comunica o atraso aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e SERASA, e solicita a inclusão do CPF ou CNPJ no cadastro de inadimplentes. A partir desse momento, o consumidor enfrenta dificuldades para realizar compras parceladas, contratar financiamentos e obter novos serviços de crédito.
O que são SPC e SERASA
O SPC e o SERASA atuam como empresas especializadas na análise e no fornecimento de informações de crédito. Lojas, bancos e empresas utilizam esses sistemas para avaliar o risco antes de conceder crédito ao consumidor.
Embora possuam funções semelhantes, cada instituição possui origem diferente. O SERASA mantém forte relação com instituições financeiras, enquanto o SPC funciona por meio das associações comerciais e entidades do comércio.
Quando ocorre a negativação
Após o vencimento de uma dívida, o credor pode solicitar o registro da inadimplência. Entretanto, antes de efetuar a inclusão, a empresa precisa enviar uma notificação prévia ao consumidor, garantindo prazo para a regularização da pendência. Muitas empresas aguardam alguns dias antes de registrar a negativação, pois muitos consumidores pagam suas contas com pequeno atraso.
Como limpar o nome
O consumidor deve verificar se o CPF possui restrições e identificar qual empresa realizou o registro. A consulta pode ocorrer presencialmente nos órgãos de proteção ao crédito ou pela internet, em plataformas especializadas.
Depois de identificar a dívida, o consumidor negocia diretamente com o credor e realiza o pagamento ou acordo. Após quitar o débito, o credor solicita a exclusão do registro negativo, processo que normalmente ocorre em até cinco dias úteis. Assim, o nome volta a ficar regular e o acesso ao crédito retorna gradualmente.
Conclusão
A negativação no SPC ou SERASA limita o acesso ao crédito e dificulta diversas operações financeiras. Por isso, acompanhar regularmente a situação do CPF, pagar contas dentro do prazo e manter um planejamento financeiro organizado ajudam a evitar restrições e garantem maior estabilidade financeira ao longo do tempo.
